時(shí)間：2020年7月29日
地點(diǎn)：江蘇省蘇州市虎丘區(qū)人民法院
案由：責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛
案情：某電子公司員工阿龍?jiān)L時(shí)間連續(xù)加班，一天又加班到近21點(diǎn)回家后出現(xiàn)身體不適，凌晨送醫(yī)終告不治。此前，公司為所有員工投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，于是在對阿龍家屬進(jìn)行相應(yīng)賠償后，向保險(xiǎn)公司理賠，后者以該險(xiǎn)種應(yīng)基于工傷為由拒賠，于是起訴保險(xiǎn)公司要求其支付5萬元理賠金。
案情回放
2019年9月，某電子公司花費(fèi)3.4萬元，向保險(xiǎn)公司投保了總?cè)藬?shù)為400人的雇主責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限至2020年9月30日止。
2019年12月25日，被保險(xiǎn)人員工阿龍?jiān)诩彝话l(fā)疾病，后經(jīng)醫(yī)院搶救無效于次日死亡，診斷為呼吸心跳驟停。公司與阿龍家屬達(dá)成和解協(xié)議，補(bǔ)償9.2萬元后，于2020年初向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，但被告知審核不能通過，因?yàn)樵鎲T工自發(fā)疾病不屬于保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。
“保險(xiǎn)合同約定了，被保險(xiǎn)人的員工如因疾病導(dǎo)致身故的，被保險(xiǎn)人可獲賠償金額為5萬元�！彪娮庸菊J(rèn)為，被告在被保險(xiǎn)人出現(xiàn)合同約定的保險(xiǎn)事故后，應(yīng)按約賠付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金5萬元，且原告在員工死亡之后，也補(bǔ)償了死者家屬，原告未能得到被告理賠，向法院提起民事訴訟。
庭審現(xiàn)場
保險(xiǎn)公司以“非工傷”為由拒賠
庭審過程中，被告保險(xiǎn)公司一直拿“非工傷”說事兒。
“首先，原告公司投保的險(xiǎn)種為雇主責(zé)任險(xiǎn)，該保險(xiǎn)系基于工傷保險(xiǎn)條例設(shè)立，即保險(xiǎn)范圍也應(yīng)參照工傷保險(xiǎn)賠償范圍�！北桓娲砣宿q稱，工傷保險(xiǎn)條例對員工因自身疾病死亡可視同工亡進(jìn)行賠償有嚴(yán)格的限制，因此，原告要求按照雇主責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠償，應(yīng)當(dāng)參照工傷保險(xiǎn)條例的視同工亡進(jìn)行賠償。
原告還認(rèn)為，其次，雇主責(zé)任險(xiǎn)條款中，有明確的“免責(zé)條款”，具體包括：由于職業(yè)疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因前述原因接受醫(yī)療、診療所致傷殘、死亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。被告方表示，“原告在投保單中，已蓋章對上述免責(zé)條款知曉。因此，本案中原告員工在家因自身疾病死亡，系我方免責(zé)事由之一，無需承擔(dān)賠償責(zé)任�！�
“原告與死亡員工家屬簽訂和解協(xié)議，并支付款項(xiàng)，并非是按照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償�！北桓姹ｋU(xiǎn)公司提出，補(bǔ)償金額未經(jīng)其確認(rèn)，原告自愿支付，應(yīng)由原告自行承擔(dān)。
證據(jù)顯示員工長期加班，每天超10小時(shí)
庭審現(xiàn)場，法庭調(diào)取證據(jù)查明，事發(fā)當(dāng)日，阿龍?jiān)谕砩?0時(shí)21分打卡結(jié)束加班后，回到家中突發(fā)疾病。遂被急救送院救治，急診診斷為心跳呼吸驟停，于次日凌晨搶救無效死亡。隨后，相關(guān)機(jī)構(gòu)出具居民死亡醫(yī)學(xué)證明，認(rèn)定阿龍死亡原因?yàn)樾奶粑E停。
另查明，阿龍出事那天，即2019年12月25日，全天工作時(shí)間長達(dá)10小時(shí)以上。
法院還查明，就在阿龍死亡前兩個(gè)月內(nèi)，即2019年10月25日至2019年12月25日，除2019年10月27日、11月3日、11月12日、11月24日、11月29日、12月1日、12月8日外，阿龍每日工作時(shí)間均長達(dá)10小時(shí)以上。
也就是說，60天中阿龍有53天的工作時(shí)間都超過10個(gè)小時(shí)。經(jīng)審判員詢問，原告在庭審中陳述：“公司實(shí)行的是不固定休息日，沒有周六、周日雙休一說，上面考勤記錄排除的這7天，阿龍也并非都是全天休息，有幾天他還是正常上班的，只是工作時(shí)間沒達(dá)到十小時(shí)。”
法院判決
法院認(rèn)為，本案所涉雇主責(zé)任險(xiǎn)合同是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，屬合法有效。保險(xiǎn)合同訂立后，保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)范圍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案所涉險(xiǎn)種為雇主責(zé)任險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)條款約定，保險(xiǎn)范圍為被保險(xiǎn)人的雇員因從事保險(xiǎn)單所載明的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡的保險(xiǎn)事故。
“雙方爭議焦點(diǎn)在于，阿龍的加班行為與其死亡結(jié)果之間是否存在因果關(guān)系�！敝鲗彿ü偻跻A認(rèn)為，根據(jù)已查明事實(shí)，阿龍死亡原因系心臟呼吸驟停猝死，雖然其死亡發(fā)生在非工作時(shí)間、工作地點(diǎn)，但他死亡當(dāng)日，工作時(shí)間長達(dá)10小時(shí)以上，且在死亡前兩個(gè)月內(nèi)，除去7個(gè)休息日，其每日工作時(shí)間均長達(dá)10小時(shí)以上。
法院認(rèn)為，世界衛(wèi)生組織對猝死的定義為“平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時(shí)間內(nèi)，因自然疾病而突然死亡”，說明猝死系因患者的自身疾病死亡，死亡起因于患者身體內(nèi)部原因，但長時(shí)間內(nèi)工作內(nèi)容多、工作強(qiáng)度高、工作壓力大以及不健康的生活作息會(huì)有損身體健康，亦是一般人均知曉的生活健康常識。
阿龍死亡前一年時(shí)間內(nèi)，有密集的加班行為存在，死亡當(dāng)日也是加班至20時(shí)21分才回家休息，因此根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，法院雖無法得出阿龍加班與其猝死之間存在必然直接因果關(guān)系的結(jié)論，但根據(jù)其工作時(shí)長、加班情況以及當(dāng)日加班后回家猝死這一過程的緊密度，并結(jié)合日常生活經(jīng)驗(yàn)法則，該因果關(guān)系亦同樣無法排除。
綜上，阿龍的死亡與工作具有一定因果關(guān)系，屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)范圍，法院對原告請求被告支付5萬元保險(xiǎn)理賠金的訴請予以支持。
法官說法
根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，工傷認(rèn)定須符合“在工作時(shí)間和工作崗位內(nèi)，因工作原因受到事故傷害”的兩個(gè)基本條件，如果勞動(dòng)者在工作時(shí)間和工作崗位內(nèi)突發(fā)疾病死亡，還須符合在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的條件。
王耀華表示，法律對工傷認(rèn)定設(shè)置嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，以此防止工傷的認(rèn)定過于草率，從而在更大范圍內(nèi)有效保護(hù)絕大多數(shù)工傷職工的合法權(quán)益，完全有必要。
不過，對工傷認(rèn)定設(shè)置嚴(yán)格的法定條件，并不意味著工傷的認(rèn)定只能機(jī)械適用法條。本案中，阿龍的死因?yàn)樾呐K呼吸驟停，原因不知，尸體已火化，不再具備鑒定條件。審判人員認(rèn)真搞清楚案件的每一個(gè)細(xì)枝末節(jié)， 盡管其長時(shí)間加班與死亡結(jié)果之間的因果關(guān)系未能形成證據(jù)優(yōu)勢，無法得出阿龍加班與死亡結(jié)果之間存在必然直接的因果關(guān)系的結(jié)論，但該因果關(guān)系亦無法排除。所以法院認(rèn)定其死亡與工作具有一定因果關(guān)系，屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)范圍。
王耀華表示，加班，不是用人單位一句話的事，合法、合規(guī)才是底線。我國現(xiàn)行三種工時(shí)制度，即標(biāo)準(zhǔn)工時(shí)制、綜合工時(shí)制和不定時(shí)工時(shí)制，基本平均每日工作時(shí)間不超過8小時(shí)、每周不超過40小時(shí)，如有特殊情況確實(shí)需要延長工作時(shí)間，在保障勞動(dòng)者身體健康的條件下延長工作時(shí)間每日不得超過3小時(shí)，每月不得超過36小時(shí)。
和諧勞動(dòng)關(guān)系的構(gòu)建，一方面取決于個(gè)人和單位之間都能夠積極履行勞動(dòng)合同約定的各自義務(wù)，另一方面也來源于雙方對彼此的尊重、理解。用人單位應(yīng)當(dāng)健全規(guī)章制度，做到有章可循，降低訴訟風(fēng)險(xiǎn)；勞動(dòng)者要加強(qiáng)自身的保護(hù)意識，明辨用人單位存在的強(qiáng)制或變相強(qiáng)制加班的行為，要有保留證據(jù)的意識和勇于維護(hù)自身權(quán)益的勇氣，依法維護(hù)自身的權(quán)益。 |
