“只需2個點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，銀行利率不超過5%！”“只需要營業(yè)執(zhí)照和身份證，我們幫您優(yōu)化收入流水！”
2023年初春，正為資金緊張發(fā)愁的企業(yè)主吳某接到貸款中介的營銷電話，這些承諾讓他仿佛抓住了救命稻草。
然而，貸款到賬當(dāng)天，看著賬戶里瞬間被劃走的近百萬元 “服務(wù)費(fèi)”，吳某才意識到自己掉入了貸款中介陷阱。
近年來，隨著金融市場的快速發(fā)展，一些不法分子利用企業(yè)和個人對資金的迫切需求，以“低息貸款”“快速放款”為誘餌，從事非法存貸款中介活動，由此形成了一條隱蔽的金融黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。
圖為非法放貸示意圖（圖/央視新聞）
12萬元服務(wù)費(fèi)變百萬：一位企業(yè)主的貸款噩夢
原本承諾的12萬元服務(wù)費(fèi)，最終竟變成近百萬元——企業(yè)主吳某是如何一步步落入這場天價服務(wù)費(fèi)陷阱的？北京金融監(jiān)管局的通報(bào)還原了整個過程。
2023年北京市某企業(yè)主吳某接到一個貸款中介營銷電話，詢問“最近是否有資金缺口”，許諾“可快速代辦低息貸款”。 當(dāng)時，吳某的企業(yè)正面臨資金緊張、經(jīng)營困難的困境，這番話讓他動了心，隨后與中介公司展開了多次溝通。
溝通中，中介再三作出承諾“只需要營業(yè)執(zhí)照和身份證，我們幫您優(yōu)化收入流水”，同時明確表示“代辦業(yè)務(wù)僅收取2個點(diǎn)的費(fèi)用，銀行貸款利率不超過5%”時，吳某最終動心了，簽訂了相關(guān)合同。
在合同簽訂后，中介公司通過轉(zhuǎn)讓空殼公司、先行墊資、虛構(gòu)申貸材料等非法手段，幫助吳某從某銀行機(jī)構(gòu)獲批一筆600余萬元的企業(yè)經(jīng)營性貸款，依據(jù)承諾的2個點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)，該筆資金的中介費(fèi)用應(yīng)為12萬元左右。
不料貸款到賬當(dāng)日，中介公司直接分筆扣劃近百萬元“服務(wù)費(fèi)”，最終吳某僅獲取信貸資金500萬元左右。在事情曝光以后，經(jīng)過多方共同努力，吳某雖追回部分中介費(fèi)用，但債務(wù)壓力仍然持續(xù)存在。
中介公司直接分筆扣劃近百萬元“服務(wù)費(fèi)”，圖為銀行卡（資料圖）
非法存貸款中介的三大套路
當(dāng)前，非法存貸款中介問題表現(xiàn)形式復(fù)雜。據(jù)北京金融監(jiān)管局介紹，金融不法分子常見套路主要有以下幾種：
一是虛假營銷與低息誘惑。對外聲稱“與銀行有合作”“可通過內(nèi)部渠道辦理貸款”或冒充“XX銀行貸款中心”等名義，誘騙消費(fèi)者通過其辦理所謂“額度高、利率低”的貸款，實(shí)際收取高額服務(wù)費(fèi)，導(dǎo)致消費(fèi)者貸款成本遠(yuǎn)超預(yù)期。
二是違法包裝騙貸。瞄準(zhǔn)資質(zhì)不足的小微企業(yè)或征信白戶等特定人群，協(xié)助借款人虛構(gòu)工作單位、貿(mào)易合同、銀行流水、資產(chǎn)規(guī)模等申貸材料，甚至勾結(jié)銀行機(jī)構(gòu)個別員工，共同騙取通過授信審批、實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放，借款人則為少量報(bào)酬甘愿成為“職業(yè)背債人”。
有不少借款人為少量報(bào)酬甘愿成為“職業(yè)背債人”，圖為相關(guān)漫畫圖
三是實(shí)施“套路貸”犯罪。以“小額貸款公司”等名義誘導(dǎo)借款人簽訂虛高借款合同或變相“擔(dān)�！钡认嚓P(guān)協(xié)議，制造貸款交付的銀行流水痕跡，隨后通過設(shè)置違約陷阱、惡意壘高借款金額、虛假訴訟、暴力脅迫等一系列手段非法占有借款人財(cái)物。
監(jiān)管重拳出擊：整治非法貸款中介亂象
近年來，針對金融黑灰產(chǎn)亂象，監(jiān)管部門持續(xù)保持高壓態(tài)勢。北京金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，非法存貸款中介亂象是現(xiàn)階段金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的主要表現(xiàn)之一，對此北京金融監(jiān)管局堅(jiān)決開展整治活動，連續(xù)三年開展專項(xiàng)打擊行動，今年更是加大力度，推出一套“強(qiáng)責(zé)任、全覆蓋、嚴(yán)打擊”的組合拳，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
一是壓實(shí)銀行機(jī)構(gòu)責(zé)任，要求轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)助貸業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)與非法存貸款中介開展合作，嚴(yán)禁銀行員工與非法存貸款中介內(nèi)外勾結(jié)。
二是全面開展線索摸排，通過大數(shù)據(jù)分析、日常監(jiān)管、機(jī)構(gòu)報(bào)送等手段，排查發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)疑似非法存貸款中介線索。
三是形成央地協(xié)同共治合力。積極聯(lián)動相關(guān)部門，深化源頭治理與行刑銜接，加大網(wǎng)絡(luò)不良金融信息處置力度，合力打擊非法團(tuán)伙，從嚴(yán)從快懲治銀行“內(nèi)鬼”，對非法存貸款中介亂象形成強(qiáng)力震懾。
同時，北京金融監(jiān)管局提示廣大金融消費(fèi)者提高警惕心，遠(yuǎn)離非法存貸款中介，珍惜個人信用，嚴(yán)守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大。
由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道發(fā)起的“破暗”系列報(bào)道，也將繼續(xù)聚焦貸款領(lǐng)域非法存貸款中介服務(wù)、惡意逃廢金融債務(wù)，保險(xiǎn)領(lǐng)域非法代理退保理賠，信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收等重點(diǎn)方向，持續(xù)揭露金融黑灰產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。
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